Comprar una casa en California: Cómo hacerlo
Tanto si busca la paz y la tranquilidad del norte de California como el ajetreo de un entorno urbano como San Diego o Los Ángeles, el Golden State ofrece algo para todos.
Sin embargo, convertirse en propietario de una vivienda aquí puede resultar desalentador.
El estado se clasifica sistemáticamente como uno de los lugares más caros de Estados Unidos para vivir.
Sin embargo, comprar una casa aquí es posible.
Si ha estado soñando con California, a continuación le mostramos cómo abordar el proceso de compra de una vivienda en el Estado Dorado.
Cómo comprar una casa en California.
Decidir dónde vivir en California
California es enorme: 163.695 millas cuadradas, para ser exactos, según los datos del Censo.
Así que, si todavía no te has decidido por un lugar concreto, echa un vistazo al mapa.
¿Te atrae el aire del océano o quieres pasar tiempo bajo el sol del desierto? ¿Necesita el espacio de una casa unifamiliar o un apartamento más pequeño satisface sus necesidades? ¿Árboles de secuoya y rutas de senderismo, o un horizonte artificial y mucha gente?
Hágase las preguntas fundamentales sobre lo que necesita para su estilo de vida.
Calcular el coste de la vida.
Lo que quieres no es lo único que debes tener en cuenta: también tendrás que pensar en cuánto te costará.
El coste de la casa tendrá sin duda un papel importante en ese cálculo, pero hay otros gastos habituales que deberá tener en cuenta: Cuánto cuestan los comestibles, cuánto gastarás para llenar el depósito de gasolina y mucho más.
Considere los mejores lugares para vivir.
Para determinar cuáles son los mejores lugares para vivir en California, echa un vistazo a dónde apuntan los datos.
Si bien Sacramento ocupó el primer puesto en la lista más reciente de Bankrate, otras ciudades más pequeñas también podrían ajustarse a tus necesidades.
Una vez que haya reducido sus búsquedas a zonas específicas, querrá considerar los suburbios y las ciudades vecinas que podrían ofrecer acceso a las atracciones que desea a un precio más bajo.
Determine su presupuesto para la compra de una vivienda.
Hablando del punto de precio, este es el fundamento de su trabajo para comprar una casa en California.
Recuerde, la palabra clave aquí es “cómodamente”.
Si se estira demasiado, corre el riesgo de sufrir demasiado estrés financiero para disfrutar de su nueva casa.
Consejos para comprar una casa en CA.
Cada mercado inmobiliario es diferente.
Cuando empieces a buscar casas en California, ten en cuenta estas cosas:
Valores del hogar.
La buena noticia sobre los precios de las viviendas en California: No están subiendo tan rápido como en muchos otros lugares del país.
Los datos de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de California muestran que la mediana del precio de la vivienda aumentó menos del 9%.
La mala noticia: Los precios ya eran muy altos.
El precio medio de la vivienda en California era de 884.890 dólares.
Tipos de interés hipotecarios.
Dado que los precios de las viviendas son tan elevados aquí, muchos compradores necesitan pedir un préstamo que supere los límites establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda.
Teniendo esto en cuenta, es posible que tenga que comparar los límites de los préstamos jumbo de California en lugar de las tasas hipotecarias convencionales.
Es importante tener en cuenta que los préstamos jumbo tienden a venir con requisitos más estrictos para el prestatario, incluyendo un mayor pago inicial mínimo y una mayor puntuación de crédito.
Lo que hay que saber sobre la compra de una casa en California.
- Impuestos sobre la propiedad y leyes Mello-Roos: Cuando usted es dueño de una casa en California, tendrá que presupuestar los impuestos anuales sobre la propiedad, que tienen un límite del 1 por ciento del valor de tasación de una propiedad.
Por tanto, si el valor de tasación de su casa es de 500.000 dólares, su factura de impuestos sobre la propiedad no superará los 5.000 dólares.
Es un tipo de impuesto sobre la propiedad bastante barato en un estado que, por lo demás, es caro.
Sin embargo, hay que tener cuidado con el impuesto Mello-Roos, un cargo especial que los propietarios de viviendas en ciertas comunidades deben pagar y que ayuda a cubrir todo, desde las escuelas primarias hasta las líneas de televisión por cable.
Asegúrese de tener en cuenta las implicaciones del impuesto Mello-Roos cuando compare propiedades para determinar si una casa está sujeta a este cargo, y a cuánto ascenderá.
- Doble agencia: California permite a los profesionales inmobiliarios tener doble agencia, lo que significa que un solo agente puede representar tanto al comprador como al vendedor en una transacción.
Esto puede sonar extraño, pero es legal aquí, y no es necesariamente algo malo.
Puede ayudar a que las transacciones sean más rápidas.
En cualquier caso, su agente está obligado a informarle si también representa al vendedor al que quiere comprar.
- Revelación del vendedor: El vendedor de una propiedad en California está obligado a revelar una amplia gama de información sobre la propiedad.
Por ejemplo, ¿se encuentra en una zona de riesgo natural propensa a inundaciones, incendios o terremotos? ¿Cuáles son los requisitos del seguro contra inundaciones? ¿Ha muerto alguien en la propiedad en los últimos tres años?
Éstas son sólo algunas de las preguntas que el vendedor debe responder para que los compradores puedan estar bien informados sobre cualquier riesgo potencial.
- Costes de cierre: Como en cualquier otro estado, también tendrá que presupuestar los costes de cierre.
En California, los nuevos propietarios pagan una media de 8K dólares, incluidos los impuestos, en el momento del cierre.
- Abogados: A diferencia de algunos estados que exigen que el comprador contrate a un abogado inmobiliario para supervisar el cierre, en California no es necesario tener uno.
Sin embargo, sigue siendo inteligente tener un profesional legal para ayudar a asegurar que su contrato incluye términos favorables.
- Consideraciones sobre el clima y el tiempo: Si está pensando en comprar una casa en California, es esencial que piense en cuánto va a costar proteger esa casa de los elementos.
Algunas zonas del estado han sido asoladas por incendios forestales en los últimos años, y otras corren el riesgo de sufrir terremotos y corrimientos de tierra.
Asegúrese de comparar los presupuestos de varias compañías de seguros de vivienda de California para hacerse una idea de cuánto tendrá que gastar para salvaguardar su inversión.
¿Cuánto puedo pagar por una casa en California?
Cuando hagas los cálculos para saber cuánto puedes gastar, piensa en todos los demás gastos para llegar a una cifra aproximada de tu presupuesto de vivienda.
Y, de paso, busca formas de ahorrar dinero.
Si se pregunta si debe comprar una casa ahora o esperar, la realidad es que los precios de las viviendas rara vez bajan.
Es probable que suban a un ritmo más lento en un futuro próximo, pero no espere que comprar en California sea mucho más fácil.
Por lo tanto, piense en algunas preguntas clave. ¿Planea quedarse en California durante un tiempo? ¿Va a subir el alquiler? ¿Es buena tu puntuación de crédito? Si puedes permitirte un pago inicial y estás seguro de que California se siente como un hogar, comprar una casa es una inversión inteligente.
Ahorrar para el pago inicial en California.
El pago inicial suele ser el coste más prohibitivo que se interpone en la compra de una casa en California.
Sin embargo, es posible que pueda recibir ayuda para este gasto.
Compradores de vivienda por primera vez.
Si nunca ha sido propietario de una vivienda o si no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años, la Agencia de Financiación de la Vivienda de California lo considera un comprador de vivienda por primera vez.
California puede ser difícil para los que compran una vivienda por primera vez, pero esa condición podría ponerle en la línea de un programa de hipotecas a bajo interés y/o un préstamo diferido para su pago inicial, todo ello parte de los programas de California para compradores de vivienda por primera vez.
Tendrás que ganar menos que los límites de ingresos del estado y satisfacer una serie de otros requisitos, como completar un curso de educación para compradores de vivienda.
Ayuda al pago inicial.
También hay muchos programas de ayuda al pago inicial, muchos de los cuales están disponibles incluso si no es su primera vivienda.
La mayoría de los programas están orientados a los compradores que ganan menos de un determinado umbral de dinero al año, ofreciendo a las personas de ingresos bajos y moderados una forma de comprar una casa.
Por ejemplo, Redding, Pittsburg, Modesto y La Mesa son algunas de las ciudades con opciones para ayudar a los compradores a gestionar sus gastos iniciales.
Calculadora de anticipos.
Si consigues hacer un pago inicial mayor, puedes reducir la cantidad de dinero que necesitas pedir prestada, con lo que se reducen los cargos por intereses a largo plazo, se reducen los pagos mensuales y se pueden evitar las primas del seguro hipotecario.
Por ejemplo, supongamos que está pensando en dar un 5% de entrada para una casa de 750.000 dólares (37.500 dólares).
Si puede duplicar el pago inicial al 10 por ciento ($75.000), sus pagos mensuales serán $190 menos y se ahorrará casi $31.000 durante la vida del préstamo.
Conseguir la preaprobación de una hipoteca.
Conseguir la preaprobación de una hipoteca es una pieza crucial para comprar una casa en California.
Demuestra que un prestamista ha hecho una revisión preliminar de sus finanzas y es probable que le preste una determinada cantidad (la preaprobación incluirá la cantidad y sus condiciones) para comprar una casa.
Muchos prestamistas pueden emitir una carta de preaprobación por Internet.
Es una pieza importante para demostrar a los vendedores que usted es un comprador cualificado.
En los mercados competitivos -que ciertamente describen muchas ciudades del estado- una preaprobación puede dar más peso a su oferta.
Encontrar el mejor prestamista.
No tiene por qué obtener su hipoteca a través de la misma empresa que le ofrece una preaprobación.
De hecho, querrá comparar varios prestamistas para determinar quién puede darle la mejor tasa.
Comience por buscar los mejores prestamistas de California y tenga en cuenta que algunos prestamistas se especializan en ciertos programas.
Por ejemplo, los prestatarios que buscan préstamos de la FHA tendrán un conjunto completamente diferente de necesidades frente a los prestatarios que necesitan préstamos jumbo.
Encuentre el mejor agente inmobiliario.
Su prestamista le ayuda a conseguir el dinero que necesita, pero va a necesitar ayuda para encontrar dónde gastarlo.
- Trabajar con un realtor puede ayudarle a superar los retos de ser un comprador: los profesionales locales saben dónde buscar en función de su presupuesto y cuánto ofrecer.
A veces, incluso conocen las viviendas antes de que se pongan a la venta.
Empezar a buscar casa.
Es el momento de empezar a buscar en los listados y visitar las casas abiertas.
Sepa lo que debe tener absolutamente en una casa y qué tipo de compromisos está dispuesto a hacer.
Si puede comenzar su búsqueda sabiendo qué puede sacrificar, podrá evitar grandes frustraciones.
Una vez que haya hecho una oferta por una casa y ésta sea aceptada, trabaje para completar todo el trabajo necesario para su solicitud de hipoteca.
Obtenga una inspección y valoración de la vivienda.
- Se trata de una de las decisiones financieras más importantes que vas a tomar, por lo que es importante verificar dos componentes clave: que la casa esté en buen estado y que valga lo que vas a pagar.
Si vas a obtener una hipoteca, tendrás que pedir una tasación; el prestamista la exigirá para asegurarse de que la valoración de la propiedad se ajusta a la cantidad de dinero que vas a pedir prestada.
La inspección de la vivienda es opcional, y algunos compradores renuncian a ella para que su oferta sea más atractiva.
- Pero es muy recomendable: Un inspector de viviendas profesional puede identificar problemas que podrían estar ocultos bajo la superficie -problemas de fontanería o electricidad, por ejemplo- y ahorrarle un gran dolor de cabeza más adelante.
Por último, tendrá una última visita a la casa antes de que sea oficialmente suya.
Es probable que la última visita se produzca justo antes del cierre.
Asegúrese de que la casa está en buenas condiciones, que el propietario ha retirado todas sus pertenencias y que la propiedad no tiene problemas que puedan hacer que usted se eche atrás en el acuerdo.
Cierre de su nueva casa en California.
Ya casi está.
Asegúrese de preguntar qué tipo de pago se acepta para todos los gastos de cierre, ya que probablemente tendrá que ir a buscar un cheque certificado o un cheque de caja.
Luego, cuando llegue el día del cierre, asegúrese de llevar la identificación adecuada y esté preparado para firmar una montaña de papeles.
Una vez que haya completado todo el trabajo necesario, las llaves son suyas.
Enhorabuena: ya es dueño de un trozo de California.